Um betrügerischen Praktiken der Unternehmen, oder schlicht um die Leistungsfähigkeit der ehrlichen Unternehmen besser einschätzen zu können, möchte die Schufa den Bauherren zukünftig helfen und die erforderlichen Auskünfte liefern. Da die Schufa ein privates Unternehmen ist und gewinnorientiert arbeitet, kostet eine solche Einschätzung bzw. Auskunft der Schufa zu einem Bauträger eine Gebühr.

Die Dienstleistung lässt sich die Schufa mit 28,50 Euro vergüten. Dafür gibt es Daten wie Adresse, Branche, Zahlungserfahrungen und Geschäftszahlen oder sogar mögliche zurückliegende Insolvenzen. Im Vergleich zu den anderen Kosten, die beim Hausbau anfallen ist dies kein hoher Betrag. Aber auch die Banken, die Darlehen für Neubauten geben, interessieren sich für diese Informationen, weil das Geld nur dann gut angelegt ist, wenn der Bauherr das Darlehen auch wieder zurückzahlen kann.

Die Kooperation direkt mit Banken und Immobilienfinanzierern wird angestrebt um die Verbreitung des Produkts zu fördern und auch die Sicherheit für alle Beteiligten bei den finanziellen Fragen zu erhöhen.

Die Schufa wurde 1927 gegründet und war bisher ausschließlich für Unternehmen tätig. Doch seitdem Konsumenten ein Recht auf Auskünfte zu ihren Schufaeinträgen zugesprochen wurde, denkt die Schufa darüber nach wie sie sich den Verbrauchern weiter öffnen und passende Dienstleistungen anbieten kann.

Im Banksektor hat die Schufa bei Bonitätsauskünften einen Marktanteil von rund 95%, das hat natürlich auch Auswirkungen auf Kreditangebote, die ohne Schufa angeboten werden. Wegen der nicht pauschal prüfbaren Bonität fallen die Kosten, also primär die Zinsen höher aus, oder es werden Zusatzklauseln für Versicherungen gefordert um entsprechend hohe Kredite zu vergeben.

Immerhin hat die Schufa die Daten von etwa 66,2 Millionen Personen und knapp 4 Millionen Unternehmen gespeichert. Die Datenbank beinhaltet dazu noch Angaben zu über 17 Millionen Krediten.

Wenn Sie Ihre Daten einsehen möchten können Sie kostenlos eine Schufa-Selbstauskunft einholen oder sich einen Account bei der Schufa anlegen und jederzeit nach Ihren Daten sehen, inklusive einer vereinfachten Übersicht Ihres Scorings.

Doch damit nicht genug, der EZB-Chef gab bekannt, dass der sogenannte Sicherheiten-Rahmen für Offenmarktgeschäfte gelockert wird und über einen Zeitraum von 36 Monaten Refinanzierungsgeschäfte durchgeführt werden. Durch die Spannungen im Finazsektor ist das Kreditangebot im Währungsraum nur wenig beeinträchtigt.

Durch die Unsicherheiten in der Staatsschuldenkrise haben sich die Konjunkturaussichten eingetrübt war seine Aussage. Damit kann sogar eine Rezession nicht mehr länger ausgeschlossen werden. Laut der EZB wird für 2012 mit einem Wachstum des Bruttoinlandsprodukts von nur noch 0,3 Prozent gerechnet. Diese Zahl ergibt sich aus der Spanne von minus 0,4 Prozent bis hin zu plus 1,0 Prozent. Im September hatte die EZB noch mit einem Plus von 1,3 Prozent gerechnet.

Der Preisdruck soll nachlassen

Laut den Prognosen von Draghi wird die Inflation in den nächsten Monaten etwas unter 2,0 Prozent bleiben und damit unter dem EZB-Zielwert. Im jetzt noch laufenden Jahr geht die Notenbank von einer Teuerung von 2,7 Prozent aus. Doch im kommenden Jahr soll der Preisdruck schon wegen der schwachen Konjunktur nachlassen, damit lässt sich eine Inflationsrate von 2,0 Prozent erreichen. Schon im Jahr 2012 wird die Teuerungsrate im Euroraum auf nur noch 1,5 Prozent eingeschätzt.

EZB will keine Staatsschulden finanzieren

Mit Blick auf die Schuldenkrise in Eurpoa meinte Draghi,, dass alle Regierungen im Währungsraum fiskalische Nachhaltigkeit unterstützen müssen. Zu den umstrittenen Anleihekäufen durch die Notenbank äusserte sich der EZB-Präsident, dass er “flasch interpretiert” wurde und keine Ausweitung stattfinden wird.

Das Vorbild der USA um die Schulden unter Kontrolle zu bringen, nämlich einfach noch mehr Geld zu drucken, soll in Europa keine Anwendung finden. Der Auftrag der EZB besteht darin die Preisstabilität zu erhalten und die Finanzierung von Staatsschulden ist der EZB ohnehin untersagt. Zumindest zur Zeit noch.

Die Märkte geben nach

Der DAX hat auf die Leitzinssenkung zuerst kaum reagiert, im Laufe des Tages stieg er dann kurz auf 6077 Punkte um daraufhin gleich wieder auf 5900 Zähler zu fallen. Der Euro dagegen hat sich einen großen Teil des Tages ziemlich stabil um die 1,34 Dollar Marke bewegt um letztlich doch abzurutschen.

Kredite werden billiger, dafür steigt die Inflation

Dem Prinzip nach sollten sich Kredite jetzt wieder verbilligen, damit wird es für Unternehmen leichter Investitionen zu tätigen und die Verbraucher können sich auch sonst nicht bezahlbare Produkte günstig finanzieren. Berücksichtigt werden sollte dabei jedoch, dass durch niedrige Zinsen die Inflation stark ansteigen kann, denn diese lag auch in der vergangenen Zeit bereits weit über dem Zielwert der EZB, der bei knapp zwei Pozent liegt. Letzten Monat im November lag die Inflationsrate in 17 Euroländern bei 3,0 Prozent, doch die Experten sind zuversichtlich, dass der Höhepunkt bereits erreicht ist und der Preisdruck ab sofort nur noch abnimmt.

Diesen Abend beginnt in Brüssel der zwei Tage dauernde EU-Gipfel zur aktuellen Finanzkrise im Euroraum. Frankreich und Deutschland möchten wesentlich strengere Kontrollen bei der Überwachung der Haushaltsdisziplin der Eurostaaten durchsetzen. Dabei werden sie vermutlich auf starken Widerstand stossen. Einige Experten erwarten einen leichten Abwärtstrend des Bund-Future bis zur Bekanntgabe der Ergebnisse aus diesem EU-Gipfel.

Bereits jetzt ist vorgeschrieben, dass Werbung ein repräsentatives Beispiel enthalten muss, aus dem klar erkennbar ist, welche Zinsssätze für die meisten Kunden gelten. Grund für den Rechtsstreit ist die Änderung der Preisangabenverordnung von 2010. Laut einem Urteil der Richter aus Stuttgart muss in Werbung für Kredite auch der effektive Jahreszins klar und verständlich, sowie auffällig bzw. leicht erkennbar genannt werden (Az.: 17 O 165/11). Die Werbung für Sofortkredite oder andere Kreditangebote muss ein repäsentatives Beispiel beinhalten in dem die Konditionen angegeben sind, die von zwei Dritteln der Kunden bei einer Kreditgewährung tatsächlich verlangt werden.

Die beklagte Bank hatte jedoch im Internet für einen “Sofortkredit ab x.xx Prozent effektivem Jahreszins” geworben. Im repräsentativen Beispiel war der Zinssatz jedoch mehr als doppelt so hoch angesetzt. Diese Information konnten die Nutzer erst durch einen Klick auf ein in der Werbung platziertes Symbol einsehen. Durch diese Vorgehensweise war den interessierten Kunden die wesentliche Information nicht sofort ersichtlich, wie hoch der effektive Zins in Wirklichkeit ausfallen würde, insbesondere das dieser wesentlich von dem beworbenen Zinssatz abweicht.

Ein Kreditinteressent muss die zu erwartenden Zinssätze überblicken können. Deshalb sahen die Richter in dieser Werbung einen Verstoß gegen die Preisangabenverordnung. Eine ordentliche Information der Verbraucher ist nur dann sichergestellt, wenn neben dem günstigsten auch der höchste effektive Zinssatz für ein Kreditangebot klar erkennbar ist. Es muss den Kreditkunden sofort klar sein, welcher Zinssatz hier gelten kann. Aus diesem Grund müssen Banken die Spanne möglicher Zinssätze angeben und sofort eindeutig erkennbar darstellen.

Deshalb finden Sie credit-blog.de entweder gar keine Angaben zu Zinssätzen oder wie beim Kreditangebot auf dieser Seite, solche die zwar auf den ersten Blick nicht sehr günstig wirken, dafür sind diese Zinsbeispiele ehrlich und Sie wissen mit was Sie rechnen müssen.

Sollte es sich lediglich um die Anforderung zu einem bestimmten Verwendungszweck handeln, dann besteht oft auch die Möglichkeit z.B. ein Haushaltskonto einzurichten und die entsprechenden Zahlungen mit dem Vermerk “Bezüge, Gehalt, Lohn, Vergütung, Rente, Pension oder ähnliches”, klären Sie die Details jedoch im Einzelfall mit der Bank die Sie in die nähere Auswahl einbezogen haben.

Es gibt jedoch auch Banken, bei denen die Kontoführung tatsächlich völlig kostenlos ist, dafür sind die Konditionen nicht ganz so vorteilhaft, wie bei Konten mit Gehaltseingang, oder aber Zusatzleistungen sind dann gebührenpflichtig. Dazu können neben Kreditkarten auch ec-Karten gehören oder die Anzahl der monatlichen Verfügungen ist begrenzt.

In der Menge an Angeboten ist es deshalb oft nicht einfach den Überblick zu behalten. Damit Sie nicht alle Banken einzeln abklappern müssen, können Sie einen Girokonto-Vergleich durchführen und abhängig von Ihren persönlichen Voraussetzungen den am Besten zu Ihnen passenden Anbieter auswählen. Berücksichtigen Sie dabei jedoch unbedingt, die Zusatzbedingungen auf den Seiten der jeweiligen Banken und grenzen Sie über die Vergleichsseite Ihre Auswahl auf drei bis vier Anbieter um eine bessere Vergleichsgrundlage zu haben.

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Damit Sie darüber informiert sind, wie hoch der noch verfügbare Betrag ist, wird Ihnen ein täglich aktualisierter Countdown präsentiert, der das Restvolumen anzeigt.

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Ein weiterer Punkt ist, die Banken zahlen nur ganz ungern einen Kredit aus, der über 100% vom Kaufpreis der Immobilie liegt. Die Gesamtsumme eines Hauskaufs ist jedoch schnell einiges höher, denn es kommen ja auch beim Kauf eines Hauses Nebenkosten dazu. Diese können zwar in den selben Kredit einfließen, die Konditionen verschlechtern sich jedoch dramatisch. Das ist einer der Gründe, weshalb hier der gern gegebene Ratschlag möglichst viel aus dem Hauspreis herauszurechnen (Möbel, bewegliche Anlagen, technische Ausstattungen) um Grundsteuer zu sparen, schnell nach hinten losgehen kann, weil die sogenannte Beleihungsgrenze sinkt.
Hier mal ein Beispiel:

• Gesamtpreis der Immobilie: 250.000 Euro
• Finanzierungssumme: 250.000 Euro
• Herausgerechnete Anlagen und Zubehör: 30.000 Euro
• Immobilienwert: 220.000 Euro

Damit liegt die Finanzierungssumme nicht wie zu erwarten bei 100% sondern bei ca 114% des Immobilienwertes und damit weit darüber. Wenn dann noch die Nebenkosten des Kaufs (Makler, Grunderwerbssteuer, Notar und Grundbucheinträge) von der Bank berücksichtigt werden können sehr schnell 150% Finanzierungsbedarf entstehen.
Deshalb bei einer 100% Eigenheimfinanzierung nicht künstlich den Wert der Immobilie senken, auch wenn dadurch Grunderwerbssteuer gespart werden kann. Denn das kann ganz schnell zu Problemen bei der Finanzierung führen.
Optimal ist es wenn Sie das Geld für die Nebenkosten selbst aufbringen können, entweder durch sparen oder durch ein zinsgünstiges Familiendarlehen, das Sie schriftlich vereinbaren und quasi als Eigenkapital bei der Bank ausweisen können. Wenn Sie den Gesamtpreis der Immobilie dann exakt auf das benötigte Darlehen abstimmen und maximal 100% finanzieren müssen. Sind die Chancen einen Immobilienkredit zu bekommen schon wesentlich besser.

Dennoch ist nicht jede Bank zu so einem Schritt bereit und bietet dabei auch noch akzeptable Konditionen an. Selbst ist man da auch nicht immer optimal vorbereitet um mit den Banken zu verhandeln, wenden Sie sich deshalb an einen Profi, oder beauftragen Sie einen Vermittler, dieser sollte von Ihnen jedoch keine Gebühren oder Kosten verlangen. Denn ein Vermittler bekommt bereits von der kreditgebenden Bank eine Provision, falls er auch von Ihnen Unkosten erstattet haben möchte, sollten Sie sich auf keinen Vermittlungsvertrag einlassen.

Um sich selbst etwas Sicherheit zu verschaffen, können Sie sich im Vorfeld von der Schufa eine Auskunft holen, um zu sehen, ob dort alles in Ordnung ist. Alternativ ist auch ein Account auf meineschufa.de hilfreich, dort können Sie ihr persönliches Scoring sehen, jedoch nur in Prozentangaben. Sollten Sie mehr als 95% Schufa-Score haben, dann brauchen Sie sich diesbezüglich normalerweise keine Sorgen machen. Die Chance eine Immobilie zu 100% zu finanzieren steigt damit.

Eigenheimfinanzierung ohne Eigenkapital ist also möglich, ist jedoch mit mehr etwas mehr Aufwand verbunden als beim klassischen Kauf mit Eigenkapital. Wenn Sie es geschickt angehen, werden Ihre Konditionen auch nicht schlechter sein, als bei Menschen, die lange Jahre gespart haben und dann erst kaufen konnten als die Darlehenszinsen wieder sehr hoch waren.

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Betroffene

In Deutschland sind mehr als 75% der Einwohner bei der Schufa erfasst. Die Schufa ist eine reine Datensammelstelle mit Sitz in Wiesbaden und gibt Auskünfte zur Bonität von Einzelpersonen. Die gespeicherten Daten werden von Vertragspartnern geliefert, dazu gehören Banken, Bausparkassen, Telekommunikationsunternehmen, Versicherungen sowie Verkaufs- und  Versandhäuser.

Der Score

Ein Computerprogramm der Schufa berechnet aus den vorliegenden Daten die Bonität, dargestellt durch den Schufa-Score, damit wird die Kreditwürdigkeit eines Kunden fetsgelegt. Der maximale Score beträgt 1000 und ist von vielfältigen Faktoren abhängig. Dazu zählen etwa die Einhaltung von Ratenzahlungen und aktuelle Kreditbelastungen, aber auch bereits stattgefundene Kreditausfälle. Die Verbraucherzentralen weisen darauf hin, das keine Daten zum Berufsstand oder zur Höhe des persönlichen Einkommens gespeichert werden.

Kredite und Konditionen

Oft kommt es jedoch vor, dass ein Kunde gar nichts dafür kann, negativ bewertet zu sein. Wer als Bankkunde z.B. bei mehreren Instituten nach einem Kredit fragt um sich zu informieren, werden falsche Schufa-Anfragen von den Banken übermittelt und somit die Kreditwürdigkeit herabgestuft. Diese falschen Übermittlungen können zu schlechten Konditionen oder sogar zur Verweigerung eines Kredits führen. Sie als Kunde erfahren oft nicht einmal weshalb der Kredit abgelehnt wird.

Die Ursache für die fehlerhaften Übertragungen der Daten liegt darin, das Bankberater bei einer Kreditanfrage, direkt eine Anfrage zur Bewilligung eines Kredits an die Schufa stellen. Die Schufa bewertet eine derartige Anfrage negativ, obwohl Sie eigetlich nur wissen wollten wie die Konditionen für einen Kredit wären. Sollten Sie das Angebot der Bank ausschlagen, geht die Schufa davon aus, dass Sie von der Bank abgelehnt wurden und schon haben Sie eine negative Bewertung, die zu einer Herabstufung Ihres Score führt.

Schufa-Einträge korrigieren oder löschen

Einmal im Jahr können Sie von der Schufa eine kostenlose Eigenauskunft bei der Schufa anfordern. Nutzen Sie diese Möglichkeit bevor eine Bank einen Kredit verweigert oder sehr schlechte Zinskonditionen anbietet. In schwierigen Fällen kann es sich sogar lohnen einen Rechtsanwalt zu beauftragen um die fehlerhaften Einträge löschen zu lassen.

Nach einem Urteil des Landgerichts in Bonn ist ein unberechtigter Eintrag bei der Schufa eine Verletzung des allgemeinen Persönlichkeitsrechts und Sie haben einen Anspruch auf Unterlassung und in schweren Fällen sogar auf Schadenersatz. Laut einer stichprobenartigen Überprüfung der Stiftung Warentest sind jedoch nur etwa ein Prozent der Einträge tatsächlich völlig falsch und in etwa acht Prozent veraltet bzw. nicht mehr relevant.

Sie sollten Ihre Beschwerde bei der Schufa unbedingt schriftlich durchführen, falls Sie fehlerhafte Schufa-Einträge feststellen. Es genügt ein einfacher Brief an die Schufa. Die Auskunftei wird eine Überprüfung des bemängelten Eintrags durchführen und je nach Ihrem Wunsch entweder korrigieren oder löschen.

Adresse und Musteranschreiben

Für Ihr Anschreiben können Sie folgende Adresse verwenden:

Schufa Holding AG
Verbraucherservicezentrum Hannover
Postfach 56 40

30056 Hannover

Hier können Sie einen Musterbrief für die Schufa herunterladen:

Musterbrief Auskunftei